寫在前面我想大家都知道賺錢最快的方法就是用錢去滾錢，可是要怎麼樣去滾錢這個老師不會教，而且教了也不一定對，更有可能的是騙人的，就算是真的方法，用在不同的人身上，也是有可能有不同的結果，我不懂投資，所以只能利用現有的遊戲規則玩出我想玩的玩法，一篇胡言亂語，笑笑就好…
最佳化也許是工作的關係，每天都要對很多事情「最佳化」，不求每樣都能做到最好，可是求的是在各個方面全部平均起來能有夠好的表現，這樣就夠了；這邊只是一點天馬行空的想法，做的是希望身邊的每一塊錢都能有最佳且最安全的利用，如果您是投資高手，您可以直接跳過這篇廢話，因為，這是一個不懂投資的門外漢為節流、開源做一點小註解而已…
理財簡單的來說，就是開源和節流，開源不外乎就是投資、賺外快之類的，投資我不懂，賺外快我沒時間也懶得去做，於是就去想了一些簡單的方法讓錢變多的比較快一點…
節流除了不要亂花錢之外，如果有貸款的話，要怎麼樣讓利息的支出變成可控制的是我的想法…沒什麼，就這樣。
開源賺外快、投資股市、房地產這類的東西我不懂就不談了，這邊要講的是怎麼樣在用時間換取金錢，就好像 RPG 遊戲練功一樣，只要照著一個公式去做，就可以有一定程度的回報，不用背什麼風險，不過道理人人都懂，是不是真的有人會想要花點時間去做就是另外一回事了。
救急金，這是一般人一定會固定留在身邊的錢，也許哪一個月的紅白帖忽然多了幾張，這筆錢可能就用得上場，只是這筆錢動又動不得，花又不想花，放在銀行利息又少得可憐，放在定存又怕臨時要用錢解約之後少賺利息會心痛…
其實救急金有幾種方法可以處理，可以比平常簡單的存在銀行多一點利息…
1. 一個月定存
這一點都不是什麼新聞，大家都知道，只是如果存的是一個月的定存的話，每個月跑銀行是件很無聊而且很煩的事，而且一個月定存的利息才 1.7x%/年，一年存的利息是 2.2%/年 或者更高，只是如果救急金可以放在這種一個月定存的話，就算急用錢，損失的也只是一個月的利息，相對而言風險少了許多，而且「救急金」本來就有可能會隨時動用到的…
假設定存利率是 1.765%/年 的話
1 / (0.0175/12) = 680NT
也就是說，一個月只要存 NT680 進銀行定存的話，就可以有 NT1 的利息了，如果再找到一間可以用網路把活存轉定存的話，連跑銀行都省下來了。
2. HSBC Direct
最近打廣告打得很兇的銀行，號稱有單利 1.5% 的活存利息，好像是每月計息，不過這我沒花太多時間去研究，看起來應該還是比活存息高就是了，而且重點是，他的提款卡跨行提款不用手續費，這就很值得花時間去開個戶。
以上兩個方法都是最簡單的開源方法，很笨的方法，可是我覺得很好用…
節流這邊講的節流不是那種平常的省錢，也不是那種什麼了不起的大事，這邊講的是怎麼跟銀行打交道。一般人在買房子、買車子時，不去動到銀行的房貸、車貸的機會不多。這邊分兩個部份來說。
房貸
第一次簽約的部份，現在銀行的房貸很竸爭，反正他們最主要就是要賺你的利息，所以會想盡辦法來要你簽約，只要去找到一家最低的利率，然後拿這去跟別家銀行談，都還有可談的空間，然後為了要留住客戶，也都可以讓客戶提早還款，只要第一次簽的利率不要高得太離譜，都還有可商量的空間…
那第一次簽約除了去比價之外還有什麼地方可以省的? 比如說軍公教人員的專案、勞工貸款，這些都是讓我們可以拿到比較好利率的方法，而且銀行也會願意做的原因是，加上政府補助的利率之後，往往銀行可以拿到比較好的利息收入，所以如果符合這條件的話，直接去申請就是了，就算花個兩三天都值得。申請到之後，還可以順便請銀行再把之前的利率再往下調，反正只要銀行拿得到的總利息差不多，都還是有可談的空間。
簽完約之後就有很多玩法了，如果有閒錢可以還清的話，就先把房貸還到剩一點點點就好 (比如說月交幾百之類的) ，把貸款的往來留著，之後萬一有需要用到大筆錢額周轉時，跟銀行談增貸絕對比跟銀行談信貸或是重新談一次房貸來得好談，至於那種一點點本金生出來的利息的話，就當買保險吧，買那種萬一需要錢時低利率的保險。
車貸
如果要車貸的話，可以先看看自己的職業，如果是軍公教的話，常常會有意想不到的低利率信貸可以用，絕對比跟車商談的車貸來的划算，如果是一般職業的話，直接找銀行談往往也比和車商談好談，只是這會砍了車商的財路，這樣買不買得到車就要看各人手段了…
如果已經有房子了，那直接找往來銀行問增貸的部份，目前的房貸利率大概都在 2.3~4% 之間遊走，車貸、信貸再怎麼樣都不太容易比房貸低，而且可以分的期數又多，所以對金錢調度上面會是比較容易的選擇…
後記寫這個也只是無聊亂寫而已，反正如果手邊有閒錢的話，想好該怎麼處理就怎麼處理，放定存也好，還貸款也好，如果對自己投資手段有信心的話，去投資也是不錯的選擇，反正就是不要放在銀行不去管它。
然後不管手邊有沒有閒錢，反正該做的節流一定要做，能省一塊錢就是一塊錢，時間到了就打電話去跟銀行念一下說要調降利率，就算只調降 0.1% ，複利幾年下來也是很可觀的…
胡言亂語結束，想恥笑我的可以大聲笑了…:)
